金融科技助力绿色金融发展研讨

金融科技助力绿色金融发展研讨

林艳艳

摘要：金融科技运用大数据、云计算、区块链、人工智能等新兴技术，全面赋能传统绿色金融业务，推动绿色金融高质量发展。但在金融科技创新应用过程中会面临较多问题及阻碍因素，还需具备完善的管理机制与措施，建立绿色金融科技创新平台，储备金融科技人才，均能明显增强绿色金融创新发展动力与能力，从而为绿色金融高质量发展起到较强的促进作用。

关键词：金融科技；助力；绿色金融；创新发展

引言：近年来，金融科技和绿色金融已成为全球金融领域的两大发展趋势。金融科技凭借其强大的创新能力和科技实力，为传统金融业务提供了全新的视角和解决方案。绿色金融是应对全球气候变化和实现可持续发展的重要手段，通过两者结合，发挥金融科技在绿色金融发展中的重要作用，从而创造更大的经济效益与社会效益。

一、金融科技与绿色金融的结合

金融科技与绿色金融的结合是当今金融行业的一个重要趋势。绿色金融是指通过金融工具和创新，促进可持续发展和环境保护的金融活动。金融科技则是利用科技手段改进和增强金融服务的方式。

通过金融科技的应用，提高绿色金融的效率和可行性。例如，通过区块链技术，强调绿色金融信息的透明和可追溯性，确保资金用于环境友好的项目；人工智能和大数据分析，帮助评估和监测绿色金融项目的风险和回报，能提供个性化的投资建议；移动支付和数字化身份认证技术，提高绿色金融产品的用户体验和普及程度。

金融科技的发展也为绿色金融创新提供了新的路径。例如，通过智能合约和区块链技术，推动绿色债券发行和交易的自动化和高效化发展。金融科技公司开发更多的绿色金融产品，包括绿色贷款、绿色保险等，多方面的满足市场对可持续发展的需求。

通过金融科技和绿色金融的结合，促进科技创新和环境保护深度融合，运用大数据、云计算、区块链、人工智能等新兴技术，金融科技助力绿色金融业务的创新，在数据分析、风险评估、产品创新等方面有积极影响，进一步提升绿色金融业务的效率和覆盖面。同时，绿色金融的发展也要金融科技的赋能，向智能化、高效化的方向可持续发展。

二、绿色金融发展中应用的金融科技

（一）大数据技术

大数据技术在海量绿色金融数据的采集、分析和挖掘方面发挥重要作用，帮助金融机构更准确地了解客户需求、市场变化和风险状况，从而有针对性地开展产品设计和风险控制等工作。

通过大数据技术，金融机构收集和整理大量的绿色金融数据，包括客户的绿色投资偏好、绿色项目的市场表现、环保政策的变化等信息。结合数据分析结果，揭示客户需求、市场趋势和风险状况等关键信息。例如，对于新能源汽车产业链，金融机构利用大数据技术对新能源汽车销售数据分析，预测未来市场趋势。再分析销售数据中的关键指标，包括销量、销售地区、购买偏好等，金融机构更准确地了解新能源汽车市场的发展潜力和风险情况，从而为该产业链提供更精准的金融服务。

此外，在产品设计方面，大数据技术帮助金融机构根据客户需求和市场趋势，开发和推出更适应绿色金融需求的产品。通过分析客户数据和市场数据，金融机构了解客户的投资偏好和风险承受能力，从而设计出更具吸引力和风险可控性的产品。再加上风险控制，大数据技术帮助金融机构更准确地评估绿色项目的风险，及时发现潜在的风险因素，并采取相应的措施做好风险管理，从而提前预警和应对风险。

（二）区块链技术

区块链技术的应用能使绿色金融交易更透明，信息有可追溯性，进一步降低交易成本和风险。例如，构建去中心化的碳排放权交易平台，区块链技术提供一个共享的、不可篡改的账本，使得交易记录和相关信息对所有参与者均可见，使碳排放权的交易过程更加透明，确保交易的公正性和可信度。区块链能够详细记录每一笔交易的详细信息，包括交易的参与者、时间、地点等，追溯每一个碳排放权的来源和去向，确保交易的合法性和真实性。再采用加密算法和分布式存储，使得交易数据具有高度的安全性和防篡改能力，有效地防止数据被篡改或丢失，保护交易的安全性和隐私性。

此外，通过利用区块链技术，在去中心化交易平台上减少中间环节和中介机构的参与，降低交易成本，受区块链的分布式特性影响，减少交易风险，通过数据备份和验证，分布在多个节点上，不存在单点故障风险。

（三）人工智能技术

人工智能技术在绿色金融领域的风险识别、评估和管理方面极其重要。通过利用人工智能技术，金融机构更智能地对绿色金融风险识别、评估、管理。

例如，在环保工程风险评估方面，人工智能技术通过分析大量的环保工程数据，识别潜在的风险因素，应用人工智能算法，通过机器学习和数据挖掘技术，从历史数据中学习和提取规律，建立风险预测模型，对环保工程的关键指标、环保政策的变化、相关行业数据等深度分析，高效预测环保工程的风险水平，为金融机构提供相应的风险评估结果。

另外，人工智能技术还能应用在绿色金融领域的智能投资和资产配置方面，通过分析大量的绿色金融数据和市场信息，帮助金融机构识别潜在的投资机会和风险，从而提供更加精准的金融服务。

三、金融科技助力绿色金融发展的挑战

（一）科技创新不足

绿色金融的创新相对较少，主要影响因素是对绿色金融的理解和认知程度不足，使绿色金融创新空间和机会有限。再加上技术研发和应用方面的投入也是绿色金融创新相对较少的一个原因，虽然金融科技在其他领域取得了重大进展，但在绿色金融领域的技术研发和应用还有较大的提升空间。

（二）数据安全问题

金融科技在绿色金融领域的应用需要大规模的数据收集和存储，支持绿色项目的评估和监测，数据包含了许多敏感信息，如：企业的财务状况、能源消耗情况等。如果数据没有得到妥善的保护，导致个人和企业的隐私泄露，甚至被不法分子利用，存在较大的安全隐患。再考虑绿色金融涉及多个金融机构和合作伙伴，随着业务发展，产生海量的信息数据，而数据的安全传输和存储成为一个关键问题。如果数据在传输和存储过程中受到攻击或遭到泄露，不仅会导致金融机构和合作伙伴的损失，还会对绿色金融的可信度和发展造成负面影响。

（三）缺乏统一的标准

绿色金融的核心是评估和衡量投资项目的环境友好性和可持续性。然而，由于缺乏统一的标准和指导，导致投资者和金融机构在绿色金融投资时难以真正地比较和评估。再考虑不同国家和地区对于绿色项目的定义和标准存在差异，导致绿色金融市场的碎片化和不一致性，投资者难以确定哪些项目符合绿色金融的要求，从而降低了投资者对绿色金融的投资意愿。

此外，金融机构在绿色金融投资时，需要评估项目的环境性能和可持续性，确保投资的有效性和风险可控性。然而，由于缺乏统一的标准，金融机构往往需要自行开展评估和审查，增加工作量和成本，也增大了绿色金融产品和服务的监管难度。

四、金融科技助力绿色金融发展策略

（一）现代化技术的灵活应用，提高交易透明度

为克服金融科技助力绿色金融发展所面临的挑战及问题，还需结合具体情况采取针对性策略，通过灵活应用现代化技术，评估和监测绿色项目的环境效益和可持续性，对大量数据快速处理和分析，帮助投资者和金融机构更准确地评估绿色项目的风险和回报。比如，分析企业的能源消耗情况和碳排放量，评估其对环境的影响程度，为投资决策提供可靠的参考依据。同时，区块链技术可以确保交易的安全性和可追溯性，防止数据篡改和欺诈行为，通过将绿色金融交易信息记录在区块链上，提高交易的透明度，减少信息不对称，增强市场的信任度。

此外，金融科技还可以促进绿色金融的普惠发展。通过移动支付和数字化金融服务，扩大绿色金融的覆盖范围，使更多个人和企业能主动参与到绿色金融市场中。比如，通过手机APP或互联网平台，为普通投资者提供绿色金融产品和服务的便捷途径，促进投资者自主参与，从而扩大绿色金融的影响范畴。

（二）落实信息披露机制，消除隐患

首先，建立统一的环境信息披露标准，能确保企业和金融机构按照相同的标准披露环境相关信息，提高信息的可比性和透明度，涵盖企业的环境影响评估、碳足迹、资源利用情况等方面的信息，以及金融机构的绿色金融产品和服务的信息[5]。其次，利用金融科技，提高环境信息的披露效率和质量，主要采用自动化和数字化的方式收集、处理和披露环境信息，减少人为错误和延误。比如，利用区块链技术确保披露信息的真实性和完整性，通过智能合约实现自动化的披露流程。最后，强化投资者责任意识，投资者在做投资决策时需了解企业和金融机构的环境表现，以及其绿色金融产品和服务的真实性和可信度。金融科技为投资者提供便捷的环境信息查询和比较工具，帮助投资者做出更明智的投资选择。在环境信息披露机制高效落实下，促进企业和金融机构更加透明，并标准化开展绿色金融业务，提高投资者对绿色金融的信任度和参与度，也为监管机构提供更有效的监管手段，推动绿色金融市场健康发展。

（三）完善政策制度内容，保证市场良好秩序

一方面，建立健全的法律法规和政策体系，为绿色金融提供明确的指导和支持。政府出台相关政策和法规，鼓励和引导金融机构和企业发展绿色金融业务，包括财税激励措施、绿色金融产品和服务的优惠政策、绿色金融标准的制定等方面[6]。再加上监管机构加强对绿色金融产品和服务的监管和审查，防范和打击虚假宣传和绿色washing行为，监管机构加强对金融科技企业的监管，确保其技术和产品的安全性和合规性。

另一方面，加强信息披露和透明度，提高市场的透明度和投资者的知情权。金融机构和企业按照相关规定和标准披露绿色金融相关信息，包括绿色项目的环境效益、风险评估和回报预期等。监管机构建立信息披露的监管机制，确保披露信息的准确性和及时性。再加上创新合作，在多方共同努力下，共同推动绿色金融的发展和监管。在各国和地区加强合作条件下，主动分享经验和最佳实践，共同制定绿色金融标准和规范，促进绿色金融市场的互联互通和发展。通过完善政策制度和加强市场监管，可以提供良好的发展环境和市场秩序，促进金融科技在绿色金融领域的应用和创新，有助于推动绿色金融的发展，实现可持续经济和社会发展目标。

结语：

结合上述内容分析，了解绿色金融发展应用的多项技术，并针对现阶段绿色金融发展现状，掌握具体问题，引起更多领域高度重视，会主动创新发展模式，拓展金融业务，并加强监管机构对环境信息披露的监管和审计，监管机构制定相关规定，要求企业和金融机构定期披露环境信息，并严格审核和验真，监管机构正确利用金融科技工具，监测和评估环境信息的披露情况，确保披露的及时性和准确性，也能推动绿色金融良好发展。

参考文献：

[1]刘志洋,解瑶姝.金融功能论视角下金融科技服务绿色金融发展机制分析[J].学习与实践,2022(07):107-114.

[2]唐靖楠.论金融科技如何赋能绿色金融创新发展[J].科技经济市场,2022(07):34-36.

[3]周道许,张翼飞,穆然.关于金融科技赋能绿色发展的认识与思考[J].清华金融评论,2022(01):103-108.

[4]江朋涛.金融科技对绿色金融的支持作用研究[J].海峡科技与产业,2021,34(06):42-45.

[5]华勇.金融科技推动绿色金融创新发展措施[J].现代企业,2020(10):89-90.

[6]刘文文,张畅.我国绿色金融的现状与发展瓶颈——基于消费金融和科技金融视角的破局思路[J].西南金融,2020(11):35-45.