保险经纪人计划模式概述与发展前景

保险经纪人计划模式概述与发展前景

王志伟

（诚合保险经纪有限公司         重庆  渝北区  401121 ）

摘要：当前，社会进步很快，作为保险中介市场不可或缺的重要组成部分的保险经纪行业，不仅关系到保险中介市场的发展程度，也关系到保险中介市场的规模。影响整个保险市场的长远发展。 随着我国保险市场的日趋完善，保险经纪人市场功能的发挥将越来越关键。

关键词：保险经纪人；计划模式概述；发展前景

引言

由于我国保险业发展周期短，保险产品结构性失衡普遍，产品体积庞大，产品关税水平和责任保证不对称，越来越多的保险中介机构争相投保。公司为客户提供个性化的产品和服务。然而，目前大多数保险公司在提供个性化商品和服务方面并不是最优的，产品供给问题已成为阻碍保险业发展的主要瓶颈之一。在我国经济社会高速发展的背景下，各行各业都提供了良好的发展机遇，尤其是保险中介市场，通过与保险公司的合作，为客户提供满足其专业知识的产品。导致传统保险经纪人形象的改变，行业市场竞争力的提升。

1保险经纪人计划（Scheme）模式的业务介绍

对于保险行业来说，随着客户追求个性化产品需求的趋势愈加凸显，传统的“保险公司→经纪人/代理人→投保人”这一单向传递模式在实际应用中正逐渐暴露出不足。与此同时，面对日益庞大的潜在需求蓝海，仅靠收取佣金获取利润的传统经纪人模式，显然不能使经纪人在这难得机遇面前分到一份更美味的蛋糕。因此，保险经纪人计划作为一种新型的现代保险模式应运而生。Scheme是指保险经纪人通过多种方式和途径调查特定客户群体尚未被市场填补的共同需求，并据此量身定制方案，向保险公司提出预设，双方共同参与保单设计，由经纪人灵活定价并完成自主营销，最终向市场推出超越传统保单局限的靶向保单的新型模式。

2保险经纪人在产品创新中的路径

保险经纪人以客户为中心，根据客户在风险管理领域的需求和变化，制定保险方案，提供优质服务。 保险经纪人更多地站在客户的立场上，比保险公司更了解他们的需求，对保险产品的创新做出更快、更动态的反应。 保险经纪人开发、设计产品的方式主要有以下三种：

2.1注重抓空档、抢占先机

保险公司未能很好地解决保险产品严重失衡的问题——车险、大企业财产险等大众化险种占比较大，而其他险种则非常薄弱。除了传统的保险种类外，我国还有很大一部分保险需求没有被充分挖掘出来。随着越来越多的人在各行各业面临风险，有效控制和管理风险的重要性得到认可。为深入了解客户需求，根据客户面临的风险情况提出有效建议，抢先车，抢空地，是保险经纪公司开发保险产品的重要途径。

2.2 精准定位

在每一个具体的保险产品进入市场之前，都需要进行充分的研究和科学论证，根据产品的特点，结合市场需求进行细分，选择合适的目标市场，做出合适的市场定位，运用组合营销工具进行精准营销，提高市场占有率，赢得市场和客户，让有限的力量发挥最大的作用。保险经纪公司应加大保险市场研究和市场细分的力度，根据不同地区、不同客户、不同保险主体的潜在和实际需求，适时开发适合客户实际需求的产品和服务。如中小学生责任险、教职工责任险等，由联合保险经纪公司经过数年研发推出，每款产品都是针对不同保障需求的客户群体而设计的。

2.3新颖快捷，个性突出

保险经纪公司要想做大做强，必须走专业化道路。保险经纪公司要积极提升自主创新能力，着力打造创新型企业。以科技求生存，以服务求发展，不断满足客户需求，赢得客户信赖。作为一种竞争手段，与其在当下流行，不如说这种手段可能只是暂时的成功，最终会被市场淘汰。

3完善我国保险经纪人市场的对策

保险经纪人的存在对优化保险业结构、提高保险代理效率具有决定性作用，而保险经纪人市场也关系到我国保险业的健康稳定发展，是解决问题的有效途径。保险经纪市场的存在是必然的。

3.1 扩大活动范围，提高服务水平，扩大公司规模

保险经纪公司需要寻找更大的发展空间，抓住发展机遇，开拓市场。扩大活动区域覆盖，合理布局全国，争取全国保险经纪业区域更加均衡发展。结合自身实力大力开展多种经营，从而提高保险经纪公司的营业收入和保费收入。聘请专业的保险经纪，致力于为客户提供更专业的服务，提升保险经纪公司服务客户的能力。认真研究投保人对参保人的投保需求，结合各类消费者的特点，制定多种保险经纪服务方案，提供个性化服务。公司内部合理分工，完善公司治理结构，拓展公司业务。同时，保险经纪机构应与保险业其他机构合作，转变竞争和敌对行为的观念，将自身经营与其他机构的经营巧妙结合，更合理地配置保险市场资源，更有效地应对保险市场信息不对称问题，相互信任，合作共赢。

3.2加大宣传力度，提高行业认知度，打造良好的信用口碑

保险经纪行业本身应加大宣传力度，配合有关部门，以多种方式普及保险经纪相关知识，让更多的消费群体了解保险经纪行业，了解其功能和存在的重要性，提高行业的认可。互联网的快速发展对保险经纪行业来说，既是压力，也是动力。保险经纪公司也应以互联网为利器，大力宣传其服务和经营理念，扩大潜在消费群体。加强保险经纪行业信用体系建设，确保交易过程中的诚信经营，提高保险经纪商的信誉，逐步消除市场偏见，在保险经纪市场建立良好的信用信誉，进一步拓展保险经纪市场.

3.3 加强人才建设，提升专业化水平，提升行业整体水平。

人才短缺是保险经纪市场发展的一大障碍。因此，保险经纪公司应加大投入，聘请专业水平高、职业道德好、责任心强、敢于拼搏的保险专业人才，为客户提供更加专业的保险经纪服务，提升行业发展的专业性和整体水平。 .加强现有员工培训，提高员工专业水平和综合素质，努力走出一条人才发展的发展道路。

3.4明确定位，合理分工，提升服务效率

保险经纪人应该把自身职能和传统的保险销售分开，明确自身职业的特殊性，充分发挥经纪人的专业性和独立第三方的特性，立足于投保方的需求和利益，努力为客户提供高水平、高质量的保险经纪服务。与保险公司等其他保险机构合理分工，明确工作范围，提高整个保险业的工作效率。保险公司重点致力于产品开发与设计、费率厘定和资金运用，保险经纪人致力于以客户为中心的保险营销、咨询服务和投保、理赔等辅助服务。

结语

保险经纪人应根据自身的发展目标，确定合适的产品创新战略，保险经纪人在产品创新中必须把好质量关，树立精品意识，产品创新是展示企业品牌的有力措施，通过产品创新可以更好地贯彻以市场为导向，以客户需求为中心的现代企业经营理念，展示公司形象，树立公司品牌，促进公司业务发展。保险经纪人的主要职能是为投保人与保险人之间搭建利益桥梁，使产品功能优势得到充分展现出来，并以其顾客至上理念满足顾客高质量的服务需求，给双方一个满意的答复。其可以使市场价值功能得到充分发挥，为保险公司设计符合预期的产品，甚至可以与产品设计人员进行直接沟通，在保险范围、责任承担及费率厘定等方面都起着主导性的作用；此外，其优质的服务理念和专业的服务能力可以为投保人进行风险评估，随时解答投保人所关心的问题，从风险预测到承保理赔都能进行专业讲解，使双方利益得到维护，进一步带动我国保险市场长久稳定发展。

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