移动支付对小额现金支付的替代效应分析

移动支付对小额现金支付的替代效应分析

杨越

中国人民银行朔州市中心支行， 山西省朔州市， 036002

摘要： 随着互联网和移动通信技术以及大数据的发展，移动支付凭借便利、快捷等特点，越来越成为我们日常生活中必不可少的一部分。随着人们的支付场景的变化，小额现金支付受到直接影响，传统现金支付面临着巨大的挑战，移动支付对其的替代效应是值得进一步探索和分析的，关系经济市场未来发展，随着科技进步会有更加多元的支付方法进入人们的生活，改变人们的支付场景和方式。

关键词：移动支付 小额现金支付 替代效应

1. 移动支付概述和特点

1.1移动支付概述

在移动互联网高度发达的社会，移动支付凭借支付方便、快捷、高度融合等优势，被称之为我国新时代“四大发明”之一，逐渐成为了我国支付方式的主要方式，直接影响传统现金支付。移动支付是在移动通信技术、互联网技术逐渐发达的情况下产生的一种新型支付方式，指的是用户使用手机、平板等移动客户端支付所消费的商品或服务进行账务支付，从而完成消费、转账等业务。当前我国最主要和使用最广泛的移动支付方式为扫码支付。

1.2移动支付特点

通过对使用移动支付方式的用户进行抽样调查，结果显示有92.4%的消费者选择移动支付的主要是方便快捷，有80.3%的消费者表示使用移动支付是可以避免携带现金。移动支付作为在互联网时代下的电子支付方式，是在移动通信技术、互联网技术等高新技术的支持下完成的，因此具有移动性、及时性、集成性等多重特征。移动支付通过电子货币完成交易，相较于现金支付而言避免了清点、找兑等环节，且可以远距离完成。在当前网购全面普及的时代，移动支付可以配合其更好地完成买卖过程，普及范围越来越广。

2. 移动支付发展现状

当前伴随着移动终端的大范围普及，据调查统计，截止2018年我国移动支付用户规模达到5.83亿，移动支付业务保持稳定增长，移动支付业务规模不断扩大。随之而来的是移动支付的形式愈加多种多样，在科技的支持下，除了最常见的扫码支付外，还出现了基于生物识别的多种类型支付方式，同时移动支付的场景也更加丰富多彩，最开始移动支付流行于普通的实体商店购物以及线上购物等场景，伴随着手机使用率的提高以及支付制度的健全和标准化，各种场景都开始推行移动支付，诸如交通、饮食等等，移动支付几乎蔓延至各行各业的各种场景之中，受到人们的广泛推崇，发展趋势向好。

3. 移动支付对小额现金支付的替代效应

根据消费者行为理论，移动支付更加符合当前人们的个性化需要，且由于其自身的优缺点，在我国未来的普及率会越来越高，但是另一方面，由于现金支付在流通等方面的作用，现金的需求量不会受到其影响而呈下降趋势，现金的需求总量仍然会增加，二者会长期并存，互相补充，促进我国经济的发展。

3.1移动支付普及率不断提高

移动支付的普及率提高，意味着我国的非现金支付比例在增加，这对于我国经济发展而言是具有极大的影响意义的，也是国家经济发展的标志。当前伴随着移动支付的发展，我国的支付清算系统随之更新，建立了多样化的支付清算系统，即从以传统支付系统为核心转变为现代化支付系统为核心，金融机构内部系统予以全力支持，特许清算组织以及支付组织系统提供全方位的辅助。支付宝、微信支付、财付通等各种移动支付方式的不断出现和完善，是我国的移动支付市场进一步提升，相较于传统现金支付方式而言，移动支付在很大程度上降低了携带现金的风险，且避免了因使用现金而造成的找零等社会交易程序，对于人们的生活而言无疑是大有裨益的，这在很大程度上也为我国经济的发展作出了贡献。

3.2现金总需求量仍呈现稳步、缓慢增长

经济快速发展，移动支付不断普及，传统现金支付面临巨大的挑战，但是据统计，伴随着经济总体上升，我国对于现金的需求总量仍然呈缓慢增长的趋势，社会对于现金的需求并没有下降。一方面，现金相对于移动支付而言，除了可以在市场流通而言，更是我国国家规定的法定货币，也就是在我国境内任何支付行为都可以通过现金支付进行，任何人不得已各种理由和形式拒绝，这对于我国现金支付是一种绝对的保障。另一方面，我国一些地区由于移动网络以及一些条件的限制，现金支付仍然是主要支付方式，因此，现金支付不可能因为移动支付的普及而消失。

3.3现金支付和移动支付互相补充、长期共存

人民币是我国的法定货币，是具有权威性的货币，在我国具有特定的意义，因此现金支付的方式会长期存在，尽管移动支付对小额现金支付起到了一定的冲击作用，但是从长远来看，二者会是互相补充、长期共存的关系。当一些公共事件，诸如各种灾害、安全事件发生时，现金的作用会更加直接而有效，且现金对于维护金融市场秩序有着不可替代的作用，移动支付方便了人们的生活，现金支付在人们的生活中也不可缺少，二者共同构成我国健全、稳定的支付系统。

参考文献：

[1]赵曼曼，马晓民.电子支付对现金支付的替代效应研究[J].吉林金融研究，2021(01):22-26.

[2]张文强.移动支付对现金支付的替代效应分析[J].中国信用卡，2019(04):53-59.

姓名：杨越

单位名称：中国人民银行朔州市中心支行

省市：山西省朔州市

邮编：036002

研究方向:金融